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怎样做好投资理财

点击数:7092024-01-05 09:50:00 来源: 中国注册金融理财师协会

新闻摘要:理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入,因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。那么,如何做好投资理财呢?下面小编为大家整理了做好投资理财的方法,欢迎阅读!

怎样做好投资理财
理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入,因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。那么,如何做好投资理财呢?下面小编为大家整理了做好投资理财的方法,欢迎阅读!
一、做到一个中心,三个基本点
要以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。
1、攒钱
一个月拿出10%的钱存在银行给自己做个强制储蓄,不迈出这一步,你就永远没有钱花。
2、生钱
利用钱生钱,在有储蓄的基础上可以投资基金、股票、债券、不动产。
3、护钱
天有不测风云,谁也不知道会出什么,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。
生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——防止因为意外、大病而造成巨额的经济损失,收入损失。
二、什么时候开始理财
钱的秉性:你不理财,财不理你。
不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁开始存到60岁,你就会有637800元;从30岁开始存到60岁,你就有22万;从40岁开始存到60岁,你就有7万;从50岁开始存到60岁,你就只有2万。所以钱是长跑选手,理财一定要从年轻时开始。
三、如何做到合理理财?
第一、应急的钱:
6个月至一年的生活费:存银行,或者货币市场基金。
第二、保命的钱:
三至五年生活费:定期存款、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。
第三、闲钱:
5-10年不用的钱:股票、基金、房产,去做这种投资必须是闲钱。
四、理财的两个好习惯
1、节俭:少打一次车,少做一次美容,少点一个菜,省下来的钱积攒起来去投资,让钱生钱。富人钱生钱,穷人债养债。
2、记账:记账会让你清楚每一笔开销去了哪里,也有利于养成计划花钱的习惯。
五、理财的.七大误区
1、理财是有钱人的事?
理财是每一个人随时随地都可以做的事情。
2、没有时间理?
人们总爱说工作很忙,家庭很忙,但有时间打麻将没时间理财?
3、理财就是买股票买保险?
所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险是为了帮助你强制储蓄,存一份专属的钱。
4、钱少,理财没什么效果?
理财的秘密是随时时间的积累,本金的变大,财富会逐渐的增多。有了1才会有2。
5、不懂理财?
不懂可以学,任何时候开始学都不晚。
6、理财就是发财?
理财是为了让你在任何时候都会有钱去花,理财不等于暴富。
7、理财要随大众?
理财不能随大流,要有个性化,根据自身实际情况来制定。
六、理财需注意的几项
1、入出不符
拳王泰森到40岁时挣了将近4亿美元,但他花钱无度,结果破产时还欠了国家税务局1000万美元。年轻时必须付出、拼搏,老来穷才是最苦的事情。
2、梦想一夜暴富
天上不会掉馅饼,一夜暴富是不存在的。
3、债务缠身
房奴、车奴、卡奴。中国的“负翁”大多28—35岁
4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债,不要轻易结和离婚。
5、专心一项投资
中国有一句老话叫一招鲜,吃遍天。
七、必须懂的专业名词
1、固定收益与预期收益
固定收益,即到期收益是固定的。而预期收益并实际收益,而是金对产品最终收益率的一个估值,实际收益不确定。
2、复利计息
驴打滚计算利息。复利利息的产品,需要长期坚才能享受到丰厚利益。
3、保本比例
即产品到期时,可以获得的本金保障比率。比如银行一款结理财产品详细写明产品的保本比例80%,意味着到期时本金可能亏损20%。
4、清算期
投资者本金和收益到账需要经过的时间,即清算期。资金在清算期是“零收益”,所以清算期越长,利息损失也越大。
5、年收益率与年化收益率
年收益率指进行一笔投资,1年的实际收益率。
年化收益率是变动的,是把当前收益率换算成年收益率计算。
比如,某款90天产品年化收益率为5%,10万元投资,到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元,而不是5000元。
1、储蓄
储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。
2、炒金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。
3、基金
基金一直备受国内个人投资者的推崇,截至20xx年,基金已经明显超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查,20xx年,许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
4、炒股
有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的`中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。
5、国债
目国债市场品种众多,广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
6、债券
债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表,2013年企业债券发行有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。
7、外汇
随着美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。
8、保险
与不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
9、P2P
“P2P”即“个人对个人”,是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式,它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能,年轻、创新、谨慎、低调。
1、理财目标不明确
制定一个清晰的目标是个人理财的首要任务,否则,一会东一会西,不仅浪费时间,而且容易给人以挫败感从而中途放弃整个计划。理财目标的制定一定要明确,不仅要有具体的内容,明确的执行目标的时间,最好还要有具体的数字。此外,理财目标并非一成不变,在具体实施的`过程中要根据执行情况和环境的变化及时调整自己的理财计划。
2、半途而废,不能长期坚持。
万事贵在坚持,理财亦是如此。个人理财目标的定制只是理财的第一步,经年累月的坚持才是最重要的。有理财师表示,不少人在执行个人理财方案时,都是三天打鱼四天晒网,缺少长期坚持的恒心,这也是个人理财遭遇屡屡失败的最“致命”一点,一定要重视。
3、盲目投资
有理财的意识是好事,但是许多人对于理财只是了解些皮毛便开始大展身手,难免碰壁。据和讯理财报道,很多人在选择理财产品时都会说:“别人都买啥?大家买啥我买啥。”市民王大爷去银行买理财产品时,就跟理财经理说,不管啥类型,一定要买大家都买的那种产品。理财师表示,通过投资理财让财富保值增值是不错,选择适合自己的理财方式,而不是选择盲目投资。
4、跟风理财
个人理财还存在一个严重的误区,就是跟风—“熟人赚了,我也买”。据了解,四十五岁的市民翁先生听说朋友购买某股票型基金赚了钱,一来到银行就要把手里的20万元现金全部购买同样的基金,“问理财经理不如问我朋友,他赚钱了就是买对了,我跟着他买准没错”。
提示:购买理财产品需要结合自己的经济状况和需求,个人理财讲求“私人定制”,不要一味的跟风,认为适合别人的理财产品就是适合所有人的。
5、过度关注打折促销等活动
个人理财要注重开源节流,很多人在节流的时候喜欢选择打折商品,这个做法是无可厚非的。但是有些姐妹们过度的关注商场打折促销的信息,折扣反而成了购物的理由。所以,自制力较差的姐妹请把那些没用的积分卡、会员卡、优惠卡全部扔掉吧,那些卡片的存在只会成为你“败家”的借口。
新手投资理财,特别忌讳跟风投资,一定要选择适合自己的理财产品,刚开始可以从小额开始,慢慢熟悉理财模式了再投资大额。
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